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中产家庭理财可购“意外险+年金险”组合 理财 保险_新浪财经_新

点击量:   时间:2018-11-08

  家庭情况:

  今年32岁的乐先生,是一位外企“白领”,工作8年,目前年收入为30万;乐先生妻子今年29岁,是一名公务员,年收入12万;乐先生的儿子今年3岁,已上幼儿园,乐先生希望重点培养儿子的钢琴才艺。

  资产明细:

  2011年,乐先生购买了一套120平方米的商品房,目前仍需要还100万贷款,准备买辆轿车20万,家里目前积蓄有22万。家庭月支出在3000元左右,双方父母退休,有基本养老金,两人有社保,但暂无任何商业保险。

  未来忧虑:

  乐先生对于今后的工作生活有不少忧虑,如收入中断后家庭保障费用,子女的教育基金,房屋贷款偿还、买车支出,以及养老储备和大病储备等。

  理财需求:

  乐先生希望通过简单安全、节约成本的理财方式将达成上述要求,需要资金具备安全、流动、收益性,享有高保障。不想进行复杂型的投资。

  理财分析:

  乐先生的家庭正处于家庭成长期,子女刚刚出生,家庭框架刚刚建立。此类家庭财务特点为:家计支出固定、教育负担增加、购房偿还房贷,属于人生中保险需求的高峰阶段。两人虽有基础社保、但暂无任何商业保险,急需进行补充。根据乐先生的家庭情况,建议商业保险应当以高保额的保障性保险为主,同时关注重大支出,如子女教育金的储备。

  投保的三个重要步骤:第一选择一家实力雄厚的、偿付能力强的品牌公司;第二:通过多方了解或相互推荐,找到真实可信、服务周到的渠道及专业热情的理财经理;第三:多产品对比,选择适合自己及家庭需求的保险产品。

  理财方案

  年交保费预算是家庭年收入的10%左右,低于这个标准起不到保障作用,高于这个标准缴费会有压力。因为乐先生需要高保障的保险产品,因此建议家庭成员总保额应约为家庭年总收入的10倍左右。

  理财规划师认为,意外险和年金险组合是不错的选择。其中意外险保额的投入可随着家庭的经济变化而不断增加,高额意外保障可以规避意外风险,保障家庭无后顾之忧;年金理财保险则可以保持家庭享有高品质的生活,规划儿女教育及父母养老。建议投保“惠鑫宝”年金理财保险计划和“乐行无忧”两全保险组合,以满足乐先生多种规划和人身保障的要求。

  理财规划师指出,该组合具有以下优势:首先是见效快、双增值:生效满一年后每年领取惠鑫宝首年保费的12%,生存金年年给付;生存金进入万能账户再次增值,收益领取两不误;其次,保安全、好规划:满期至少返还产品所交保费,乐享增值好安心,曾道人开奖结果2018;规避中长期利率波动,满足教育、养老多种人生规划;此外高保障也是“亮点”,涵盖驾乘车意外、航空意外、公共交通工具意外、一般意外以及疾病身故全残五类高额保障,30年提供400万保障,足以为乐先生及其家庭保驾护航。


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